2025年金融机构合规管理办法实施

东莞石排律师获悉

为了根据法律提高金融机构的合规管理水平，国家金融监督和行政管理部门于2024年12月27日发布了“关于金融机构合规管理的法规”，该法规将于3月1日生效，2025年。

为了彻底实施中央金融工作会议的精神，根据法律提高金融机构的合规性水平，并培养具有中国特征的金融文化，《金融法规》最近发布了“合规管理法规金融机构”（以下简称“措施”）。

这些措施有五章和五十八篇文章。主要内容包括：第一，一般原则。阐明制定措施，应用范围，基本原则，相关定义和监管实体等的基础。第二个是合规性管理结构和责任。澄清合规性管理结构，合规文化的培养，董事会和高级管理人员的责任，首席合规官和合规官的建立和责任，合规管理部门的责任和劳动司等。金融机构等应在机构总部建立首席合规官，并原则上应在省级分支机构或一级分支机构中建立合规官。全面发挥合规管理系统中首席合规官和合规官的核心职能，在内部和外部进行协调和交流，并协调合规管理工作。加强业务线的主要责任，合规部门的管理责任以及内部审计的监督责任，以实现有机协调和有效的联系。第三是合规管理保证。提高首席合规官和合规管理部门和人员合规官和合规官的职责履行措施。需要金融机构为合规管理部门配备足够和专业的合规管理人员，以通过合规人员的专业精神提高合规管理的有效性。澄清首席合规官和合规官的活动权，有权理解，调查权利，询问权利，预警权和提醒权，以及首席合规官的其他保证。第四，监督和管理以及法律责任。澄清相关的行政处罚和其他监管措施，并使金融机构及其员工对未能有效执行合规管理的非法和不规则行为负责，例如董事，高级管理人员，首席合规官和合规官。 ，增加惩罚。第五，阐明措施的实施日期和过渡期。

下一步，国家金融监管政府将继续指导金融机构改善合规性管理机制，加强业务行为限制，提高合规性管理的质量和效率，并在赛道上促进金融业的高质量发展法治。

附件：“关于金融机构合规管理的法规”

金融机构合规管理措施

（2024年12月25日的2024年第7号财务监督和行政命令政府将于2025年3月1日生效）

第1章一般规定

为了提高金融机构根据法律运营的能力，第1条是根据法律和法规制定的，例如《中华人民共和国银行监督和行政法》，商业银行法律。中华人民共和国，中华人民共和国的保险法以及中华人民共和国的信托法等。

第2条政策银行，商业银行，金融资产管理公司，企业集团金融公司，金融租赁公司，汽车财务公司，消费金融公司，货币经纪公司，国家金融监督和管理部门监督的信托以及其在其领域的派遣机构根据法律，这些措施应适用于公司，金融管理公司，金融资产投资公司，保险公司（包括再保险公司），保险资产管理公司，保险集团（控股）公司，共同保险组织和其他机构（以下简称统称为金融机构）。

这些措施中提到的第3条遵守规定是指金融机构的业务管理行为及其员工绩效行为所规定的内部规范，这些规范应符合法律，行政法规，部门法规和规范文件，以及由内部规范以及由内部规范。实施监管要求的金融机构（以下称为合规性规范）。

这些措施中提到的合规管理意味着金融机构旨在确保遵守合规法规并有效防止和控制合规风险，并通过根据法律提高合规管理水平而进行指导，并受到业务管理行为的针对性和员工绩效行为。 ，其中包括建立合规系统，改善操作机制，培养合规文化以及加强监督和问责制。

这些措施中提到的合规风险是指金融机构的业务管理或员工履行职责的违反法规，导致金融机构或其雇员承担刑事，行政和民事法律责任，财产损失，声誉损失以及其他由于违反金融机构业务管理或员工履行职责的合规法规的负面影响，导致金融机构或其雇员的雇员犯罪，行政和民事法律责任，财产损失，声誉损失和其他负面影响。可能性。

这些措施中提到的合规管理部门是指金融机构建立的内部部门，并带领假定的合规管理职责。如果金融机构设立了多个部门，负责共同承担合规管理职责，则应阐明领先的合规管理责任部。

国有金融机构中的第4条政党组织应充分发挥其领导职务，有机地将党的领导力与公司治理相结合，并支持金融机构根据法律行使其权力。非公共金融机构的党组织应指导和监督金融机构执行该党的政策和政策，遵守国家法律和法规，维护各方的合法权利和利益，并促进金融机构的健康发展。

第5条金融机构的合规性管理应遵循以下原则：

（1）遵守法律。严格执行法律，法规和各种监管法规，并根据法律规定金融机构必须在所有活动中遵守的底线和红线。

（2）全面覆盖范围。合规要求将集成到决策，执行，监督，反馈等的整个过程中，涵盖所有领域和链接，并在所有部门，机构，职位和所有员工中实施。

（3）明确的权利和责任。澄清合规性管理框架，执行业务和职能部门的主要职责，合规管理部门的管理责任以及内部审计部门的监督责任，以实现有机协调和有效的联系。

（iv）务实有效。继续改善与该机构的金融业务和人事规模相匹配的合规管理系统，加强关键领域的管理，关键人员和重要业务，充分利用数字和智能手段，并不断提高合规性管理的效率。

第6条财务监督和管理局及其派遣机构应根据法律监督和管理金融机构的合规管理。

银行和保险行业自律组织应根据这些措施制定实施规则，并实施成员单位合规性管理的自律管理。

第2章合规性管理结构和职责

第7条金融机构应制定合规性管理系统，改善合规性管理组织结构，澄清合规管理职责，加深合规文化的建设，并根据“每种水平管理和责任的要求）建立和改善合规性管理系统等级”。

第8条金融机构的董事会（包括行使董事会权力的董事，下面的董事）负责确定合规管理的目标，并承担合规管理有效性的最终责任。金融机构的高级管理人员负责实施合规管理目标，并承担主管或其管辖范围内的业务合规性的领导责任。

第9条负责每个金融机构的主要人员，负责每个分支机构的主要人员和合并管理中包括的所有级别的金融子公司（以下称为下属机构）负责实施合规性管理目标部门和机构处于同一级别。同一级别的部门和机构承担了合规管理的主要责任。

第10条金融机构应加深合规文化的建设，建立从顶部开始的合规性概念，所有员工都积极遵守，合规性创造价值，创造合规性文化氛围，这并不大胆违反法规，不能违反法规，并且不想违反法规，并有效地促进金融机构自己的合规性和外部监督。

第11条金融机构的董事会应履行以下合规管理职责：

（1）审查并批准合规管理的基本系统；

（2）确定合规管理部门的建立；

（3）决定任命和驳回首席合规官，并与首席合规官建立直接的沟通机制；

（4）决定驳回主要负责重大违规和法规或主要合规风险的高级管理人员；

（5）评估合规管理的有效性和合规性文化建设水平，并敦促解决合规管理和合规文化建设中的主要问题；

（vi）其他合规管理职责。

董事会可以在董事会下建立合规委员会或其他特别委员会，从事合规管理方面的相关职责。

第12条金融机构的高级管理人员应履行以下合规管理责任：

（1）实施合规管理部门的建立和职能要求，配备足够和适当的合规管理人员，并为其履行职责提供足够的人类，材料，财务，技术支持和保证；

（2）组织和促进合规管理系统的构建，合规性审查，合规性自我检查和检查，合规风险监测和控制，主管或管辖下的其他领域的合规性事件处理以及其他工作；

（3）及时报告并纠正主要的非法和不规则行为或主要合规风险，并监督责任的实施；

（iv）其他合规管理职责。

第13条金融机构应在机构总部建立首席合规官。首席合规官是一名高级管理人员，由该机构的董事长兼总裁（总经理）直接领导，并对董事会负责。

原则上，金融机构应在省级分支机构或一级分支机构中建立合规官。合规官是同一机构的高级管理人员，并由同一机构的总统（总经理）直接领导。

除非这些措施另有规定，否则金融机构的首席合规官和合规官应获得国家政府的财务监督或派遣机构的资格许可。

第14条金融机构可以根据自己的运营条件分别建立首席合规官或合规官，也可以由金融机构高级管理层，省级分支机构高级管理层或一级分支机构持有。

如果金融机构的总裁（总经理）担任首席合规官，以及金融机构的省级或一级分支机构的总裁（总经理）担任首席合规官，则首席合规官应不受这些措施的规定的约束。或合规官的要求不需要单独的资格许可。

第15条首席合规官兼合规官不应负责管理前端业务，财务，资本使用，内部审计和其他可能与金融机构合规管理的责任冲突的部门。除了那些担任首席合规官，省分支机构总裁（总经理）或担任合规官的一级分支机构的总裁（总经理）的总裁（总经理）。

第16条首席合规官还应符合以下条件，即他符合相应机构高级管理人员资格的基本条件：

（1）学士学位或更高；

（2）从事财务已有八年多的时间，并从事法律合规超过三年东莞石排律师，或者从事法律合规超过八年，并且从事金融工作超过三年以上，或从事财务已有八年多的时间，并获得了合法的专业资格证书；

（iii）国家政府对财务监督和行政部门规定的其他条件。

第17条合规官还应符合以下条件，即他们符合相应机构高级管理人员资格的基本条件：

（1）学士学位或更高；

（2）已经从事财务已有六年多的时间，并从事法律合规超过三年，或者从事法律合规超过六年，并且从事金融工作超过三年以上，或从事财务已有六年多的时间，并获得了合法的专业资格证书；

（iii）国家政府对财务监督和行政部门规定的其他条件。

第18条首席合规官应对该机构及其雇员的合规管理承担特别的领导责任，并应履行以下合规管理责任：

（1）负责该机构的合规管理，组织和促进合规管理系统的建设，监督合规管理部门和合规职位的绩效，并组织和促进组织内部的严格实施和有效实施合规性标准;

（2）组织和促进系统构建，合规性审查，合规检查和评估，处理重大合规事件，合规性评估，问题纠正和团队建设等，以确保合规管理工作的有序运作；

（3）根据需要定期向监管机构报告；

（iv）其他合规管理职责。

第19条如果法律，行政法规，部门法规和规范文件发生重大变化，则首席合规官应迅速组织和监督相关部门和下属机构石排镇律师，以评估变更对合规管理，修改和改善内部标准的影响代理机构，监督和实施。

第20条首席合规官应组织合规管理部门，对金融机构的发展策略，重要的内部规范，重要的新产品和新业务计划以及重大决策事项以及发表书面合规性审查意见进行合规审查。

如果国家财务监督和政府及其派遣机构要求首席合规官对金融机构提交的申请材料或报告进行合规审查，则首席合规官应组织审查并签署合规性审查应用材料或报告。观点。其他相关的高级管理人员应对应用程序材料或报告的基本事实和业务数据的真实性，准确性和完整性负责。

如果未采用首席合规官的合规审查意见，则金融机构应将相关事项提交给董事会进行审查，并应及时向监管机构报告。

第21条首席合规官应按照国家财务监督和管理机构及其派遣机构的要求组织或要求相关的内部部门来监督机构业务管理和员工绩效的遵守情况机构。检查。金融机构及其雇员的内部部门应与首席合规官积极合作，进行工作。

第22条如果首席合规官发现金融机构及其雇员有重大违规或重大合规风险，他应及时向董事会，董事长兼总裁（总经理）报告，提出意见，并敦促他们进行纠正。如果首席合规官发现金融机构及其雇员具有其他非法和不规则行为或合规风险，他们应根据机构的内部合规管理程序及时地组织，敦促机构及时地报告，处理和纠正。首席合规官有权向董事会，高级管理人员，相关部门和下属机构提出措施，例如采取措施，例如对相关负责人的赔偿扣除，工作调整和降级等措施，并敦促责任机构和负责任的人进行及时的矫正。

主要的非法行为和不规则行为或主要合规风险主要包括：大量罚款或大量非法收入；造成或可能造成重大财产损失和严重声誉损失的合规风险，法律纠纷案件和相关刑事案件等。

第23条如果金融机构具有主要的非法和不规则行为或主要合规风险，则应立即向州政府报告财务监督或其派遣机构。如果首席合规官发现该机构尚未按要求报告，他将敦促该机构及时报告，并可以直接向国家政府报告财务监督或派遣机构。

第24条省级分支机构或金融机构的一级分支机构的合规官负责同一级别及其雇员的合规管理。具体责任应由金融机构根据首席合规官的责任确定。

第25条首席合规官兼合规官应迅速组织和处理国家政府对财务监管和行政部门及其派遣机构要求的合规管理事项，并跟踪，监督和评估监管意见和监管要求的实施。

第26条当金融机构，下属机构及其雇员的所有部门都发现其机构的主要非法和不规则行为或主要合规风险时，他们应在同一水平上及时并主动向该机构的合规管理部门报告。合规官的分支机构应设立，合规管理部门应立即向同一级别的合规官报告。

如果首席合规官或合规官发现各个部门和下属机构已隐瞒或误报了重大违规或重大合规风险，他们应在组织内部合规评估中结束负责机构和相关方。负责人实现“一票否决”，不会评估卓越和声望等，并迅速促进内部问责制。

第27条原则上，合并管理中包含的所有级别的金融机构，省级分支机构或一级分支机构的总部应建立独立的合规管理部门。

金融机构应根据业务规模，组织结构和合规管理的需求在其他分支机构中建立合规性管理部门。原则上，其他不符合合规管理部门条件的分支机构应设立满足履行职责需求的合规职位。如果确实不满足建立合规管理部门或合规职位的条件，则高级组织的合规管理部门或职位应履行分支机构的合规管理责任。

第28条金融机构合规管理部应领导合规管理工作并履行以下职责：

（1）为机构制定基本合规管理系统和年度合规管理计划，组织和协调机构的部门和下属机构，以制定相关的合规性管理系统，并促进实施；

（2）为机构业务管理活动，新产品和新业务的开发提供法律合规支持。审查机构的重要内部规范，并及时提出制定或修订的建议；

（3）领导组织和实施合规性审查，合规性检查，评估和评估，合规风险监控和合规性事件处理，并促进严格的合规性标准的实施；

（4）组织或参与实施合规性评估，组织或参与违反合规法规的受试者的责任，并保持与监管机构的日常合规工作联系；

（5）组织和培养合规文化，进行合规培训，组织犯罪犯罪教育，向员工提供合规性咨询，并促进所有员工以遵守行为的合规指南；

（vi）由董事会决定的其他职责。

合规职位的具体职责应由金融机构根据前面段落的规定确定。

第29条，金融机构的海外金融部门和海外金融子公司应遵守东道国（地区）的法律和法规，并建立独立的合规管理部门或满足其职责履行需求的独立合规管理部门或合规职位，并应负责通过海外业务，市场状况，法律和法规和执法环境等因素来确定和防止合规风险，并通过海外业务，市场状况，法律和法规等因素来培养专业合规性。

第30条金融机构总部的合规管理部应对首席合规官负责，并应根据组织的法规和首席合规官的安排履行合规管理职责；省级分支机构或一级分支机构的合规管理部门应在此级别举行。官;下属机构的合规管理部门应接受高级合规管理部门的指导和监督。

第31条金融机构的合规管理部门和合规职位应独立于部门或职位，这些部门或职位可能与合规管理有责任冲突，例如前端业务，财务，资本使用，内部审计部门等。合规性管理部门合规职位不应承担其他与合规管理冲突的责任。

第32条金融机构应为除合规管理部门以外的其他部门提供全职或兼职人员从事合规工作。鼓励和支持金融机构建立一种机制，在该机制中，上述人员负责同一级别的合规管理部门。

第33条金融机构应将每个部门的合规管理和从属机构纳入统一系统，加强每个部门每个部门和合规管理部门合规职位的指导和监督，并阐明每个部门的合规管理部门以及下属机构。应检查向机构总部报告的合规管理事项，以符合下属机构的运营和管理以及员工职责的履行，并监督各个部门和下属机构的合规管理，并符合合规法规。

第34条：鼓励金融机构实施合规管理部门的垂直管理。对于实施合规管理部门垂直管理的金融机构，其下属机构的合规管理部门应负责更高层次的合规管理部门，并应由较高级别的合规管理部门管理。

鼓励首席合规官协调合规经理，业务指导，工作报告，评估管理以及合规官员的提名。

第35条：金融机构的所有业务和职能部门以及下属机构应承担合规性的主要责任，负责严格的实施和有效地在该线和该领域的合规标准实施，并积极与之合作。合规管理部门。

合规机构合规管理部承担合规管理的责任，组织，协调和促进合规管理工作，为各个部门和下属机构。

金融机构内部审计部承担合规性的监督责任，审核机构业务管理的合规性，并与合规管理部门建立了有效的信息交换机制。

第36条金融机构的所有雇员均应遵守与其职责履行有关的合规法规，积极识别和控制其职责履行的合规风险，与金融机构和监管机构积极合作以进行合规管理，并执行其履行其职责。表现。负责遵守行为。

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