车险续保暗藏陷阱！车主花3336元买车险竟买到车辆统筹合同

东莞石排律师获悉

消费者购买的保险，实际都是“车辆统筹合同”。受访者供图

消费者购买的保险，实际都是“车辆统筹合同”。受访者供图

车险续保期间，保险销售员常会密集拨打电话推广业务。近期，部分车主反馈，在购买车险过程中遭遇了一种极其隐秘的骗局：销售人员提供的公司名称与知名保险公司极为相似，报价亦远低于其他企业，但消费者下单后才发现，这并非车险，而是一种名为“车辆统筹合同”的产品东莞石排律师，普通民众难以辨识，防范难度极大。

华西都市报与封面新闻记者针对成都大邑县法院近期审理的一起保险代位求偿权争议案件，对曾遭遇相似问题的车主进行了采访，并揭露了“车辆统筹合同”中的欺诈手段。

华西都市报-封面新闻

记者于婷

车主懵了花3336元买车险 却买到“车辆统筹合同”

张先生，来自山西太原，是受害者之一。他透露，当时有人打电话自称是太平洋保险的工作人员，并提出要加微信报价，并邀请他们考虑。

当时，有人自称是“太平洋保险的业务员”，通过微信加他为好友，并给他发送了一份报价单，总金额达到了3684元。

张先生原本以为保险到期尚有充裕时间，可以细细思量，但那名业务员在接下来的十多天里，每日都在微信上关心备至，并以月底冲刺业绩为由，请求张先生给予协助。今年端午节期间，他又提及公司举办活动，当天下单即可享受优惠，并在原价基础上额外减免了三百多元。

张先生面对对方的诚挚邀请，感到难以拒绝，加之对价格表示满意，于是遵照对方指示，当日便通过扫码方式支付了3336元，顺利购得了一份“车险”。

张先生在支付保费后石排镇律师，本以为已经顺利完成了投保手续，然而，他却接连收到其他保险公司的电话，这让他感到困惑。随后，他仔细查阅了所谓的“车险合同”，发现对方发送的“保单”中，商业险和交强险是各自独立的，于是他向对方提出了疑问。业务员解释称，这种做法是为了争取更多的优惠。

不久之后，张先生在网上检索信息时发现，自己陷入了车险的“文字陷阱”，他所购买的商业保险并非真正的保险产品，而是一种他闻所未闻、名为“车辆统筹合同”的合同，而且该合同的签订方并非太平洋保险，而是“太平在线汽车服务有限责任公司”。

张先生觉得遭到了欺诈，怒不可遏，立刻与业务员沟通，索要退款。然而，对方却提出要扣除400元的服务费。他感叹道：“整个操作过程伪装得相当巧妙，几乎与正规保险公司无异，一般人是很难辨别的。我也没有精力去纠缠，只能吸取这次教训，今后购买保险时务必更加谨慎。”

对簿公堂要求赔偿遭拒 成都车主遭遇“理赔难”

成都司机陈曦（化名）同样购置了这种“车辆统筹合同”，在事故发生之前，他坚信自己持有的是合法的车险。然而，事故发生后，他在向对方车辆索赔时却遭遇了拒绝。通过网络搜索类似案例，他才意识到自己买的是“车辆统筹合同”。尽管如此，他并未选择妥协，反而怒气冲冲地将对方告上了法庭。

近期，成都大邑地区的法院对一宗涉及车辆统筹合同的保险代位求偿权争议案件进行了审理并作出判决。

车辆统筹在运输领域内形成了一种互助机制，与传统的车险制度有相似之处，由此导致的法律争议屡见不鲜。大邑县法院的办案法官指出，这种统筹机制主要是通过车主或公司筹集资金，进而建立统筹基金，为加入统筹的车辆提供相应的保障。鉴于此，它本质上属于运输行业内部的互助活动。

法院审理后认定，该案中车辆统筹企业与陈曦所签署的安全统筹协议并非保险合同，故不享有保险法的庇护。一旦购买安全统筹后遭遇事故，需参照民法典合同编的相关条款处理，对于交强险赔偿范围之外的部分，则需由侵权方承担赔偿责任。陈曦提出由车辆统筹公司直接向保险公司索赔的主张缺乏法律支持。结果，陈曦作为原告并未在诉讼中获胜。

石排律师提醒

统筹并非车险 买保险要细读关键信息

6月21日，记者通过搜索“车险”和“统筹”这两个关键词，发现众多网友纷纷表示自己也陷入了“车辆统筹合同”的骗局，其手段几乎如出一辙。

大邑县法院审理案件的法官向广大车主发出警示，强调车辆统筹合同并不能取代商业保险。他们提醒车主们在购买保险时，一定要选择那些持有保险业务经营许可证的正规保险公司，以防止自己陷入“投保简单而理赔困难”的困境。

北京安博（成都）石排律师事务所的石排律师张泽平指出，车主在购买保险时需警惕低价诱惑、销售人员的不当引导以及合同细节的审查。购买保险后，应利用“中国保险万事通”平台或各大保险公司的应用程序、微信公众号来核实保单信息，以此保障投保过程的真实性和有效性。正规的商业保险合同中，投保单上通常会清晰列出保险公司的名字、保险的有效期限、提供的保障内容、理赔的具体步骤以及免除责任的相关条款等核心信息。然而，尽管车辆统筹合同看似经过细致的掩饰，却往往对这些关键信息采取模糊处理或者干脆不进行说明。

若不幸购得所谓的“统筹合同”，在尝试退赔时遭遇拒绝或被索要额外费用，车主们应如何应对？张泽平指出，依据《民法典》和《消费者权益保护法》，车主有权要求全额退赔。首先，应向统筹公司发出《退款告知函》，并保留相关证据。若双方无法达成一致，车主可以向银保监会或市场监管局进行投诉举报，同时，也可以通过法律手段提起诉讼或仲裁。

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